Weryfikacja klientów, ocena ryzyka i prowadzenie dokumentacji AML to stały element pracy wielu firm. Przy większej liczbie klientów sprawna organizacja tych czynności wymaga odpowiednich narzędzi. Wybór systemu AML wpływa na to, jak pracownicy zbierają informacje, analizują wyniki sprawdzeń i dokumentują swoje decyzje.
Weryfikacja klientów, ocena ryzyka i prowadzenie dokumentacji AML to stały element pracy wielu firm. Przy większej liczbie klientów sprawna organizacja tych czynności wymaga odpowiednich narzędzi. Wybór systemu AML wpływa na to, jak pracownicy zbierają informacje, analizują wyniki sprawdzeń i dokumentują swoje decyzje.
Ustawa AML nakłada na instytucje obowiązane m.in. obowiązki identyfikacji i weryfikacji klientów, identyfikacji beneficjentów rzeczywistych i podejmowania działań w celu weryfikacji ich tożsamości, oceny ryzyka oraz bieżącego monitorowania stosunków gospodarczych. Oprogramowanie pomaga wykonywać i dokumentować te czynności, ale jego zakup nie zapewnia sam w sobie zgodności z prawem.
SystemAML i iAML to dwa rozwiązania dostępne na polskim rynku, które wspierają realizację tych zadań. Jak różnią się zakresem funkcji, sposobem obsługi i modelem zakupu? W tym artykule porównujemy ich podejście do weryfikacji klientów, analizy transakcji i codziennej pracy, aby wskazać, kiedy warto wybrać SystemAML.
Zakres porównania
Porównujemy SystemAML i iAML pod kątem codziennej pracy: zbierania danych klientów, weryfikacji, oceny ryzyka, analizy transakcji i dokumentowania czynności. Uwzględniamy również wygląd interfejsu, sposób uruchomienia, ceny oraz przejrzystość oferty. To elementy, które decydują o dopasowaniu systemu do potrzeb firmy.
W przypadku iAML rozróżniamy pełny system analityczny od uproszczonego Skanera internetowego. Mają odmienny zakres funkcji i sposób obsługi, dlatego dostęp do Skanera nie jest równoznaczny z dostępem do pełnego rozwiązania.
Czym jest SystemAML?
SystemAML to aplikacja internetowa rozwijana przez FiberPay, przeznaczona do prowadzenia danych klientów, ocen ryzyka, transakcji i dokumentacji AML. W kartotece można łączyć informacje o podmiocie i powiązanych osobach z wynikami sprawdzeń oraz wykonanymi czynnościami. System korzysta z KRS, CEIDG i REGON, a dane beneficjentów rzeczywistych pobiera z CRBR. Samo pobranie wpisu nie oznacza sprawdzenia jego poprawności ani samodzielnego ustalenia beneficjenta przez aplikację.
Moduł KYC pozwala wysłać klientowi link do formularza i weryfikacji tożsamości. Odbiorca przechodzi proces online bez zakładania konta w SystemAML. To rozwiązanie przydatne przy rozpoczynaniu współpracy i uzupełnianiu danych.
System wspiera sprawdzenia sankcyjne i PEP, ocenę ryzyka klienta oraz analizę dostarczonych transakcji według reguł. Użytkownik może zapisywać uzasadnienia, dokumentować ustalenia i planować dalsze czynności. Według materiałów produktowych wsparcie GIIF obejmuje eksport fragmentu XML z częścią wymaganych danych; użytkownik uzupełnia i wysyła zgłoszenie w systemie GIIF.
W standardowym modelu abonamentowym KYC jest dostępne od planu Starter, a praca zespołowa i API od Standard. Plany określają limity danych i operacji. Procedura AML oraz dokumentacja ryzyka organizacji są oferowane jako osobny pakiet.
Czym jest iAML?
iAML to oferta iAML sp. z o.o., wcześniej Incaso Group, obejmująca kilka produktów. Regulamin rozróżnia internetowy Skaner iAML, dostęp do list przez API, listy w plikach oraz System iAML — oprogramowanie analityczne i rejestrowe. Zakup dostępu do skanera nie oznacza więc automatycznie dostępu do wszystkich funkcji analizy transakcji.
Instrukcja skanera opisuje sprawdzenia sankcyjne, PEP/RCA, ostrzeżenia KNF, pobieranie danych z CRBR i raporty PDF z wynikami. Z kolei oferta systemu analitycznego dla małych i średnich firm obejmuje ocenę klientów, konfigurowalne modele ryzyka, monitoring transakcji oraz raportowanie do GIIF.
Aktualny API HUB ma szerszy zakres niż sam dostęp do list: obejmuje weryfikację firm (KYB), dane rejestrowe, Risk Engine do wyliczania ryzyka, screening, czyli sprawdzanie osób i podmiotów na listach, oraz monitoring zmian danych i statusu na listach. Dostępność usług zależy od pakietu i licencji. Ten zakres nie wynika jasno z regulaminu ani podstawowych opisów produktów — poznajemy go dopiero w dokumentacji API HUB. Klient musi więc zestawiać informacje z kilku źródeł, aby zrozumieć ofertę.
Dostawca oferuje również dokumentację i szkolenia, a większym organizacjom — indywidualne algorytmy, integracje i doradztwo. Zakres licencji oraz usług trzeba dopasować do potrzeb organizacji.
SystemAML vs iAML — tabela porównawcza
Poniżej zestawiono, co oba rozwiązania oznaczają w codziennej pracy firmy — od rozpoczęcia korzystania po obsługę klientów i koszty. W iAML pełny program do analizy klientów i transakcji jest odrębnym produktem od internetowego Skanera do sprawdzania list.
| Obszar | SystemAML | iAML |
|---|---|---|
| Rozpoczęcie pracy | W standardowym modelu logujesz się przez przeglądarkę. Nie instalujesz aplikacji klienckiej ani nie przygotowujesz własnego serwera i bazy danych. | Pełny system wymaga instalacji oraz przygotowania po stronie klienta środowiska Windows, serwera i bazy MS SQL. Przez przeglądarkę dostępny jest osobny Skaner. |
| Dane i dokumenty klienta | Dane klienta, wyniki sprawdzeń, dokumenty i uzasadnienia decyzji gromadzisz w jego kartotece. | Pełny system pozwala prowadzić dane klientów i pełnomocników oraz analizować klientów. |
| Zbieranie informacji od klienta | Wysyłasz link. Klient sam uzupełnia dane i przechodzi weryfikację tożsamości, bez zakładania konta. | Oferta nie pokazuje analogicznej ścieżki, w której klient sam przekazuje dane i potwierdza tożsamość przez link. |
| Pobieranie danych firmy | Pobiera dane z państwowych rejestrów, ograniczając ręczne przepisywanie informacji. | Również udostępnia dane rejestrowe; dostępne źródła zależą od wybranego produktu. |
| Sprawdzenie klienta na listach | Sprawdzasz sankcje, ostrzeżenia oraz status osoby pełniącej eksponowane funkcje polityczne. | Sprawdzenia są dostępne w Skanerze oraz w pełnym Systemie iAML; zakres źródeł i sposób dostępu zależą od wybranego produktu i licencji. |
| Ocena ryzyka współpracy | System wspiera ocenę według reguł; zapisujesz uzasadnienie i zachowujesz historię ocen klienta. | Pełny system ocenia ryzyko według konfigurowanych kryteriów i modeli. |
| Analiza transakcji | Analizuje przekazane do aplikacji transakcje według reguł i wspiera wychwytywanie operacji wymagających wyjaśnienia. | Pełny system analizuje transakcje i prowadzi rejestry operacji podejrzanych oraz przekraczających progi raportowania. |
| Przygotowanie zgłoszenia do GIIF | Eksportujesz część danych do pliku, który wczytujesz, uzupełniasz i wysyłasz w systemie GIIF. | Oferta wymienia raportowanie do GIIF, ale nie wyjaśnia, jak przebiega przekazanie zgłoszenia i co użytkownik wykonuje ręcznie. |
| Procedura AML dla firmy | Osobny pakiet dokumentów, kupowany niezależnie od abonamentu aplikacji. | Procedura, wzór oceny ryzyka firmy i szkolenie są elementami oferty dla mikrofirm. |
| Cena i zakres zakupu | Na stronie widzisz ceny standardowych planów, limity i dostępne funkcje. Enterprise ma indywidualną wycenę. | Brak pełnego publicznego cennika systemu. Cenę i zestaw kupowanych produktów poznajesz po uzyskaniu oferty. |
| Sprawdzenie aplikacji przed zakupem | Bezpłatny plan Free pozwala poznać podstawowe funkcje i obsługę. Weryfikacja klienta przez link jest w planach płatnych. | Publicznie opisane demo pokazuje Skaner. Nie pozwala ocenić pracy w pełnym systemie analitycznym. |
Kluczowe różnice
1. SystemAML: jasny zakres. iAML: nieprzejrzysta oferta
W SystemAML punktem odniesienia jest jedna aplikacja: kartoteka, KYC, sprawdzenia, ryzyko i dokumentacja czynności. Łatwiej zrozumieć, do czego służy produkt i jak kolejne zadania łączą się w proces obsługi klienta.
W iAML klient musi sam uporządkować ofertę, zanim porówna ją z konkurencją. Pod jedną marką występują Skaner, system analityczny, API i listy w plikach. Ich zakresy i warunki dostępu opisano w różnych miejscach. Klient musi ustalić, które narzędzia obejmuje propozycja i za co będzie płacić. To nieprzejrzysty sposób prezentacji rozwiązania i dodatkowa praca po stronie kupującego.
Przykładem jest API: regulamin opisuje dostęp do Platformy List Restrykcyjnych, a dokumentacja API HUB przedstawia znacznie szerszy zestaw usług. Obejmuje on także KYB, dane rejestrowe, Risk Engine i monitoring. Podstawowe materiały nie wyjaśniają jasno relacji tego zakresu do Skanera i pełnego Systemu iAML. Samo przeczytanie regulaminu nie wystarcza więc do zrozumienia, co można kupić i jak poszczególne produkty się uzupełniają.
2. Link KYC ułatwia rozpoczęcie współpracy
SystemAML pokazuje konkretną ścieżkę: pracownik wysyła link, klient uzupełnia dane i przechodzi udostępnioną weryfikację tożsamości. Firma od razu wie, jak może zorganizować zbieranie informacji. W analizowanych materiałach iAML brakuje analogicznego opisu procesu z perspektywy klienta.
3. Przeglądarka w SystemAML a instalowany system analityczny iAML
SystemAML w standardowym modelu działa przez przeglądarkę. Firma nie musi instalować aplikacji klienckiej na stanowiskach pracowników ani przygotowywać własnego serwera i bazy danych do obsługi systemu. Pracownik loguje się do aplikacji i korzysta z dostępnych funkcji. To prostszy sposób rozpoczęcia pracy dla firmy, która chce wdrożyć obsługę AML bez organizowania osobnego środowiska informatycznego.
Pełny System iAML to klasyczne rozwiązanie wymagające instalacji oraz przygotowania środowiska po stronie klienta. Wymagania obejmują stacje robocze z Windows, serwer i bazę MS SQL. Regulamin przypisuje klientowi obowiązek zapewnienia odpowiedniego środowiska technicznego oraz poniesienia związanych z nim kosztów. Wybór tego modelu oznacza więc dodatkowe przygotowania techniczne, których standardowy dostęp do SystemAML przez przeglądarkę nie wymaga.
Internetowy Skaner iAML jest odrębną aplikacją do sprawdzeń. Jego dostępność przez przeglądarkę nie oznacza, że pełny system analityczny ma ten sam interfejs lub sposób uruchomienia.
4. SystemAML publikuje ceny. iAML nie przedstawia pełnego cennika systemu
SystemAML pokazuje ceny standardowych abonamentów i ich zakres przed rozmową handlową. Widać limity, dostępność KYC, API i pracy zespołowej oraz osobno płatne dodatki. Cennik rozróżnia rozliczenie miesięczne i roczne; Enterprise wymaga indywidualnej wyceny.
Na analizowanych stronach iAML nie ma pełnego cennika systemu analitycznego. Nie da się na ich podstawie obliczyć kosztu potrzebnego zestawu modułów i usług. Trzeba uzyskać wycenę od dostawcy. Brak jawnej ceny utrudnia porównanie ofert i zaplanowanie budżetu.
5. Przestarzały interfejs iAML
Interfejs systemu analitycznego iAML wygląda przestarzale. Szare panele, wypukłe przyciski, niewielkie ikony i gęsto rozmieszczone pola formularza przypominają dawną generację programów Windows. Ekran jest przeładowany elementami o podobnej wadze wizualnej. To słaba wizytówka narzędzia do codziennej pracy.
Klient nie dostaje jasnej prezentacji tego, z czym będzie pracować. Publicznie opisane demo dotyczy Skanera — osobnego produktu. Nie pokazuje obsługi pełnego systemu analitycznego.
SystemAML pozwala samodzielnie poznać podstawową obsługę w planie Free. Dodatkowo opis KYC pokazuje przebieg pracy: wysłanie linku, uzupełnienie danych przez klienta i odbiór wyniku weryfikacji. Przejrzystość oznacza tutaj możliwość sprawdzenia produktu i zrozumienia procesu przed wyborem płatnego wariantu.
SystemAML czy iAML — który wybrać?
Jeżeli cenisz przejrzystą ofertę i możliwość samodzielnego poznania aplikacji, zacznij od SystemAML. Jego mocną stroną jest czytelne połączenie produktu, sposobu pracy i warunków zakupu. Możesz zobaczyć, jak organizuje obsługę klienta, zanim zdecydujesz o szerszym wykorzystaniu.
Nieprzejrzystość oferty iAML jest jej konkretną wadą. Brak pełnego publicznego cennika, rozproszone informacje o produktach i niedostateczna prezentacja aktualnego interfejsu utrudniają świadomy zakup. SystemAML pozwala zacząć od poznania produktu i warunków korzystania. To przewaga dla firmy, która chce wiedzieć, za co płaci i jak będzie pracować.
Sprawdź SystemAML na procesie swojej firmy. Zacznij od bezpłatnego planu Free, aby poznać podstawową pracę z kartoteką i sprawdzeniami. Jeśli zależy Ci na linkach KYC lub współpracy zespołu, wybierz odpowiedni plan płatny — Free nie obejmuje KYC.
FAQ
Czy iAML obsługuje analizę transakcji i konfigurowalne ryzyko?
Tak. Oferta systemu analitycznego iAML obejmuje analizę transakcji według konfigurowalnych kryteriów i modeli ryzyka. Są to funkcje pełnego systemu analitycznego; sam dostęp do Skanera iAML nie oznacza dostępu do tych modułów.
Czy SystemAML automatycznie wysyła zgłoszenia do GIIF?
Według materiałów produktowych SystemAML eksportuje fragment XML zawierający część danych. Użytkownik wczytuje go do systemu GIIF, uzupełnia pozostałe informacje i tam wysyła kompletne zgłoszenie. Sam eksport nie jest automatycznym zawiadomieniem GIIF.
Czy pobranie danych z CRBR wystarcza do weryfikacji beneficjenta?
Nie. Instytucja obowiązana nie może opierać się wyłącznie na CRBR przy identyfikacji i weryfikacji beneficjenta rzeczywistego. Dotyczy to obu porównywanych rozwiązań. Integracja ułatwia pozyskanie danych, ale nie zastępuje oceny ich wiarygodności i ustalenia rzeczywistej kontroli nad klientem.
W czym SystemAML jest bardziej przejrzysty od iAML?
SystemAML pozwala sprawdzić cenę standardowego planu, jego zakres i podstawową obsługę aplikacji przed zakupem. Publiczna oferta pełnego iAML nie zapewnia takiej przejrzystości: wycena i prezentacja właściwego programu wymagają dalszych ustaleń z dostawcą.